Je verkocht uw huis, uw bedrijf of je erfde een mooi bedrag. Spontaan werd je gecontacteerd door je bank die een mooie som geld op je rekening zagen komen. 

Je krijgt een uitnodiging, al dan niet op een sjiek event en je krijgt de voorstelling van de bank zijn private banking activiteiten.

Mogelijks is dit allemaal nieuw voor jou, en je beslist om in te stappen in de private banking van je bank. Ook de bankier die je al jaren persoonlijk kent, zegt om in te stappen. Dus waarom zou je het niet doen?

Wees voldoende kritisch. Er is een reden waarom er verschillende private banken zijn. Stap dus zeker niet mee in het 1e verhaal dat je hoort. Als je al snel overtuigd was van private banking, dan zal je dat ook zijn als je andere partijen hoort. En geloof mij, het loont echt de moeite om te vergelijken, want er zijn zeer grote verschillen tussen de private banken in België.

Je hebt heel je leven hard gewerkt en weinig bezig geweest met beleggen. Hard werken, investeringskrediet aangaan, je passie volgen...en nu ineens komt het kapitaal vrij van de verkoop van je bedrijf. Een nieuwe wereld gaat voor je open.

Als ondernemer zal je maar al te goed weten dat er specialisaties bestaan, dat er grote verschillen in kwaliteit tussen producten en oplossingen zitten en dat niet zomaar de 1e partij die je tegenkomt de beste oplossing heeft.

Kies niet zomaar voor de bank die je altijd goed heeft geholpen voor je bedrijfsvoering. Een bank die goed was om een bedrijf bij te staan (kredietverlening,...) is niet de ideale partij om je beleggingen nu te beheren.

Ook in bankieren zit heel wat specialiteit. De beste private banken, zijn gespecialiseerde die je niet zal tegengekomen zijn voor bedrijfskredieten toen je actief was. Je hebt nichespelers nodig die zich volledig focussen op private banking.

Welke private bank heeft het hoogste rendement op lange termijn. 

Dit is echt een moeilijke vraag. De sector is niet voldoende transparant, en je zal heel moeilijk kunnen vergelijken. En als je al kan vergelijken zijn het mogelijks vergelijkingen op korte termijn.

De bank zal mogelijks ook zeggen dat ze volledig op maat werken, waardoor vergelijken eigenlijk niet kan.

Ja er zijn grote verschillen in de rendementen van de private banken. Op internet zal je ze alvast niet vinden. Eigenlijk zou je ze allemaal moeten bezoeken en dan niet alleen de rendementen bekijken die ze voorleggen, maar je hebt ook lange historiek nodig om te kijken hoe ze het op lange termijn tegenover hun concurrenten of andere vermogensbeheerders doen.

Mogelijks hebben ze net ook een nieuw fonds/oplossing gelanceerd met weinig historiek. 

Je zal ook merken dat als je begint te vergelijken, de banken niet allemaal dezelfde jaren nemen om te vergelijken. Voor sommige banken kan het interessanter zijn om een kortere periode te nemen, anderen dan weer een langere periode en nog anderen vb beginnen met de historiek na een vorige beurscrash...

Alle private banken bieden heel wat extra diensten aan. Dat kan interessant zijn, maar mogelijks zijn je bestaande adviseurs meer geschikt om je te helpen bij bepaalde vraagstukken. Je eigen accountant, fiscalist, fiscaal advocaat, ...

Laat je dus niet zomaar verleiden door de namen van de extra diensten. 

In veel gevallen is de naam indrukwekkender dan de dienst zelf.

Maar er zijn uiteraard ook extra diensten die voor jou zeker interessant kunnen zijn. Het is dus zeker niet allemaal negatief. 

Let op: laat u niet verlijden door termen zoals wealth banking. Daar kom ik hier verder op terug.

Bijna alle private banken zullen u proberen overtuigen met hun diensten, werking, ... om je volledige vermogen te beheren.

Sommigen zullen daar dan vb zelfs de term Wealth banking aan koppelen, je speelt dan volgens de bank op het hoogste niveau...

Neen.

Spreiden loont echt. En ook uw bankier/asset manager kan de bal eens misslaan. 

Als banken weten dat je met alles bij hen zit en niet meer voldoende kritisch bent zal je waarschijnlijk niet de hoogste rentevoet krijgen op je termijnrekening, de beste rentevoet op je lombardkrediet,...

Je kan uw beleggginsportefeuille in pand geven en daar dan mogelijks krediet op krijgen. Aankoop vastgoed, kunst, ...

Dit kan een interessante oplossing zijn, maar de verschillen tussen de banken zijn zeer groot en ook moeilijk te vergelijken. 

Let op, geld lenen kost ook geld.

De totale kost is niet zo eenvoudig te berekenen. 

Je hebt de kost van de werking van hun private banking. Dat is meestal een percentage op het vermogen dat je bij de bank plaatst. Hoe hoger het vermogen, hoe lager mogelijks het percentage. Laat u hier niet aan vangen. Spreiden loont.

Wat ook meespeelt is de kwaliteit van de beleggingen die ze in je portefeuille steken. Mogelijks zijn dat de niet de goedkoopste of beste oplossingen. Mogelijks schuift je bank vooral eigen producten naar voren, en dan liggen de belangen van wat je nodig hebt en van wat ze willen verkopen niet meer gelijk.

Sommige banken zullen je proberen overtuigen met hun extra diensten, maar als je die diensten dan effectief nodig hebt, blijken deze ondermaats of moet je toch naar externe adviseurs, die dan weer geld kosten.
Externe adviseurs zullen mogelijks gespecialiseerder zijn, en een extra kost met zich meedragen. Je mag dit dan niet zien als een service die in de private banking kost zit.

Het kan handig zijn dat iemand onafhankelijk je hier begeleid en alles coördineert.